1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC
1.1. Назначение Политики

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «KYC Политика») определяет порядок идентификации и верификации Пользователей онлайн-казино Vodka, управляемого Mamba Edge B.V., а также процедуры оценки рисков, проверки документов, мониторинга, и соответствия стандартам AML/CFT.

1.2. Правовая база

KYC Политика подготовлена в соответствии с:

  • AMLD5 (EU Directive 2018/843)
  • AMLD6 (EU Directive 2018/1673)
  • FATF 40 Recommendations
  • CBCS AML Compliance Guidelines
  • лицензией игорного оператора Кюрасао
  • GDPR (гл. II–IV)

1.3. Цели KYC

KYC политики направлены на:

  • Предотвращение мошенничества.
  • Защиту интересов пользователей.
  • Соблюдение международных норм AML/CFT.
  • Идентификацию лиц, не имеющих права на участие в азартных играх.
  • Выявление и блокировку политически значимых лиц (PEP) или лиц из санкционных списков.
  • Обеспечение транспарентности финансовых операций.

1.4. Принципы

  • RBA (Risk-Based Approach) — риск-ориентированный подход.
  • Соблюдение GDPR — минимизация и защита данных.
  • Непрерывность проверки — мониторинг от регистрации до закрытия аккаунта.
  • Точность — проверка достоверности документов.
  • Объективность — недопущение дискриминации.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

Vodka Casino использует многоуровневую систему KYC, соответствующую международным стандартам.

2.1. Уровень 1 — Базовая верификация (Basic KYC)

Проводится для всех новых Пользователей.

Включает:

  • Подтверждение email.
  • Указание имени и фамилии.
  • Указание даты рождения.
  • Подтверждение возраста (18+/21+).
  • Проверку IP-адреса и юрисдикции.

Проверки:

  • Базовый санкционный скрининг.
  • Проверка стран-ограничений.

Результат:

Открытие минимального функционала аккаунта.
Вывод средств недоступен.

2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация (Enhanced KYC)

Необходима для:

  • первого вывода средств,
  • депозитов, превышающих порог,
  • бонусов с высокими лимитами,
  • случаев подозрительной активности.

Требуется предоставить:

Документ, удостоверяющий личность:

  • паспорт,
  • ID-карта,
  • водительское удостоверение.
  • Селфи с документом или видео-верификация.

Подтверждение адреса (не старше 3 месяцев):

  • счёт за коммунальные услуги,
  • банковская выписка,
  • государственное письмо.
  • Дополнительные проверки:
  • геориск,
  • анализ устройства,
  • поведенческий анализ.

Результат:

Пользователь получает доступ к выводу средств и полному функционалу Платформы.

2.3. Уровень 3 — Полная верификация (Full KYC + EDD)

Применяется, если:

  • сумма депозитов превышает установленный лимит,
  • пользователь подпадает под статус PEP,
  • происхождение средств вызывает вопросы,
  • выявлены несоответствия документов,
  • активность классифицирована как высокорисковая FATF.

Требуется предоставить:

Источник средств (Source of Funds, SOF):

  • зарплатные документы,
  • справка работодателя,
  • банковская история,
  • заявление об источнике доходов,
  • крипто-транзакции (TxID) + proof-of-wallet.

Источник благосостояния (Source of Wealth, SOW):

  • налоговые декларации,
  • документы о собственности,
  • договоры купли-продажи,
  • отчёты об инвестициях.
  • Видео-идентификация (KYC-агент).
  • Дополнительная проверка документов через сторонних провайдеров (Onfido, SumSub, Veriff и др.).

Результат:

Подтверждение личности и источников средств.
Аккаунт получает статус «Полностью верифицирован».

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность
Допустимые формы:

  • Паспорт гражданина любой страны.
  • Национальное удостоверение личности (ID Card).
  • Водительские права (в странах, где допускается).

Документ должен быть:

  • действующим,
  • без повреждений,
  • полностью читаемым,
  • без бликов и фильтров,
  • с цветным изображением.

3.2. Подтверждение адреса

Требуются документы, содержащие:

  • имя пользователя,
  • полный адрес,
  • дату выдачи (не старше 90 дней).

Допустимые документы:

  • коммунальные счета,
  • банковские выписки,
  • письма госучреждений,
  • договор аренды,
  • налоговые документы.

3.3. Подтверждение источника средств (SOF)

Используется на уровне EDD.

Формы доказательств:

  • справка с работы,
  • выписка по зарплатному счёту,
  • отчёты о сделках,
  • подтверждение выигрышей у других операторов,
  • подтверждение владения криптовалютой.

3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)

Требуется:

  • для PEP,
  • для крупных игроков,
  • для высокорисковых юрисдикций.

Примеры документов:

  • документы о праве собственности,
  • отчёты о доходах от бизнеса,
  • наследственные документы,
  • отчёты аудиторов.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Проводится с использованием:

  • OCR-систем,
  • систем сравнения биометрии,
  • глобальных баз данных,
  • AML/KYC-инструментов,
  • поведенческого анализа клиента.

4.2. Ручная проверка

Выполняется обученными сотрудниками отдела комплаенса.

Сотрудник должен:

  • подтвердить подлинность документа,
  • сравнить селфи и фото документа,
  • проверить соответствие всех данных,
  • выявить признаки подделки.

4.3. Видео-верификация

Проходит в случаях:

  • несовпадений данных,
  • подозрений на использование чужого документа,
  • требований EDD.

Во время видео-вызова клиент должен:

  • показать документ,
  • повторить случайные фразы,
  • выполнить движения (анти-spoofing).

4.4. Биометрическая аутентификация

Биометрические данные используются строго в рамках GDPR Art. 9(2), при наличии согласия или юридической необходимости.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации

Базовые проверки осуществляются сразу после создания аккаунта.

5.2. При первом выводе средств

Вывод невозможен без прохождения уровня 2.

5.3. При достижении кумулятивных лимитов

Когда общий объём депозитов превышает:

2 000 EUR в эквиваленте,

или эквивалент криптовалюты (по курсу на момент проверки).

5.4. Периодическая ре-верификация

Проводится:

  • ежегодно,
  • при изменении данных,
  • при аномальной активности,
  • при изменении законодательства.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

Оператор вправе отклонить верификацию, если:

  • документы поддельные,
  • данные неполные,
  • происхождение средств не подтверждено,
  • пользователь находится в списках санкций,
  • пользователь является PEP высокого риска без достаточной документации,
  • данные не соответствуют друг другу,
  • выявлены признаки мошенничества.

6.2. Последствия отказа

  • Аккаунт блокируется.
  • Остаток средств замораживается до решения комплаенса.
  • Бонусы и выигрыши могут быть аннулированы.
  • В отдельных случаях подаётся SAR.

6.3. Процедура апелляции

Пользователь имеет право:

  • Подать апелляцию в течение 30 дней.
  • Предоставить дополнительные документы.
  • Обратиться в орган-регулятор.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Обязательность

KYC Политика является обязательной частью Пользовательского соглашения Vodka Casino.

7.2. Обновления

Документ пересматривается ежегодно или при изменении международных стандартов AML/KYC.

7.3. Конфиденциальность

Все KYC-данные обрабатываются согласно GDPR и Политике конфиденциальности.